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La Fideiussione Assicurativa

Una fideiussione assicurativa si può definire come un contratto in cui le parti contraenti sono un creditore e una compagnia assicurativa.

La suddetta compagnia si impegna, attraverso la stipula del contratto, a garantire la copertura di un o più debiti contratti da un suo cliente nei confronti del soggetto creditore del contratto.

Una fideiussione assicurativa è quindi un beneficio accessorio che la compagnia concede al proprio cliente, garantendo per i suoi debiti e sostituendolo nel ruolo, giuridicamente parlando, nel momento in cui vi sia da parte sua una accertata condizione di insolvenza, ovvero quando il debitore non è più in grado di ripagare il creditore e saldare il debito contratto con questi.

La fideiussione assicurativa risulta più agevole e meno burocratica di quelle bancarie e, a suo favore, non richiede particolari obbligazioni aggiuntive a chi la richiede, lasciando quindi  la liquidità necessaria alle eventuali spese accessorie.

Unica incombenza di fronte alla quale si viene a trovare il debitore è il pagamento di un “premio”, ovvero una somma che, come la commissione per le fideiussioni bancarie, nella fideiussione assicurativa viene richiesta come pagamento per il servizio prestato dalla compagnia assicurativa.

Tale premio viene versato dal debitore a prescindere dalla eventuale o meno erogazione di fondi presso il creditore da parte della compagnia assicurativa e il suo pagamento può avvenire in soluzione unica o con dilazione, a seconda degli accordi intercorsi in sede di stipula.

Per quanto concerne la documentazione richiesta dalle agenzie di assicurazioni per poter concedere la propria fideiussione, è necessario rendere reperibili e consultabili tutti i documenti che certifichino, oltre la propria identità, anche la propria situazione patrimoniale, fiscale, professionale e contributiva. (continua…)

La Fideiussione Omnibus

E’ un particolare tipo di fideiussione bancaria, attraverso il quale il soggetto che si dichiara garante si impegna con la banca (beneficiaria nel contratto) a sostenere con il proprio patrimonio l’impegno contratto dal debitore per prestiti, finanziamenti ed ogni altro tipo di obbligazione. Il tutto senza scadenza e senza possibilità di rivalsa.

Anche la fideiussione omnibus è una forma di garanzia personale, per questo motivo l’impegno del fideiussore riguarda per intero il suo patrimonio, presente ed eventualmente futuro, poiché teoricamente il suo impegno è dichiarato fino a vita natural durante, ogni volta che ve ne sia necessità a fronte di insolvenza dei debiti che in futuro il debitore continuerà a contrarre con l’istituto bancario in oggetto.

Fino a qualche tempo fa, oltre al mancato tetto temporale, era inesistente anche il tetto massimo di denaro e beni reclamabili come copertura dei debiti al fideiussore.

Nel 1992 però è stato sancito l’obbligo, per tutte le fideiussioni da stipulare, di un limite massimo economico , definito Massimale, oltre il quale il fideiussore non ha obbligo alcuno nei confronti della banca creditrice.

Resta forte l’imprevedibilità della copertura in garanzia, per questo motivo gli istituti bancari si impegnano a non elargire crediti che vadano ampiamente oltre le reali possibilità economiche del debitore. Un modo questo per tutelare la buona fede del garante. (continua…)